Sukcesja – co warto wiedzieć?

lip 15, 2025 | Majątek, SUKCESJA

Sukcesja – co warto wiedzieć?

Dom, mieszkanie, samochód, dzieci, oszczędności czy zobowiązania – czy zastanawiałeś się, co stanie się z Twoim majątkiem, gdy Ciebie zabraknie? To trudne pytanie, ale coraz więcej osób rozumie, że świadome planowanie może uchronić bliskich przed chaosem i problemami formalnymi. Właśnie dlatego warto zawczasu pomyśleć o sukcesji.

Czym jest sukcesja?

Sukcesja to świadome i strategiczne przekazanie majątku – zarówno prywatnego, jak i firmowego – na wypadek śmierci. Obejmuje nie tylko aspekt prawny, ale także podatkowy, finansowy i emocjonalny. Plan sukcesji pozwala zminimalizować ryzyko konfliktów między spadkobiercami, zabezpiecza przyszłość dzieci i partnerów oraz chroni wartości wypracowane przez całe życie.

Dlaczego plan sukcesji jest tak ważny?

Wielu z nas odkłada ten temat na później, myśląc „to mnie jeszcze nie dotyczy”. Tymczasem najlepszy czas na przygotowanie planu sukcesji to teraz. Z czasem sytuacja życiowa się zmienia – pojawiają się dzieci, rozwijamy firmę, zmieniają się partnerzy życiowi, kupujemy nieruchomości czy zaciągamy kredyty. Wszystko to ma wpływ na dziedziczenie.

Plan sukcesji powinien być elastyczny, ale konkretny. Pomaga jasno odpowiedzieć na trzy kluczowe pytania:

Kto dziedziczy po mnie?

Małżonek, dzieci, partner, a może dalsza rodzina? Warto dokładnie wskazać, komu chcesz przekazać poszczególne elementy majątku. Uwaga: bez testamentu obowiązuje dziedziczenie ustawowe, które nie zawsze pokrywa się z Twoją wolą.

Co wchodzi w skład majątku?

To nie tylko dom, mieszkanie, samochód czy oszczędności. W skład spadku wchodzą także zobowiązania – kredyt hipoteczny, pożyczki gotówkowe, debet na koncie czy leasing. Spadkobiercy często nie zdają sobie z tego sprawy, a brak przygotowania może być dla nich finansowym ciosem.

Na jakich zasadach będzie przebiegać dziedziczenie?

Czy bliscy wiedzą, że mają odziedziczyć majątek? Czy będą mieli środki na zapłatę podatku spadkowego? A może warto rozważyć ubezpieczenie na życie lub inne rozwiązania finansowe, które zabezpieczą ich interesy? Zespół Expectum może doradzić Ci najlepsze opcje.

Testament – Twój głos po śmierci

Jeśli nie chcesz, by o dziedziczeniu decydowało prawo, zadbaj o testament. Możesz go sporządzić własnoręcznie, ale bezpieczniej jest skorzystać z pomocy notariusza lub prawnika. Testament to kluczowy dokument sukcesyjny, który jasno określa, kto i co ma odziedziczyć – bez niedomówień, nieporozumień i konfliktów rodzinnych.

Warto pamiętać, że testament możesz aktualizować w dowolnym momencie. Im bardziej aktualny dokument, tym większa szansa, że zostaną spełnione Twoje intencje.

Pełnomocnictwa i inne narzędzia

Oprócz testamentu, warto rozważyć przygotowanie pełnomocnictw, które będą obowiązywać zarówno za życia, jak i po śmierci. Mogą one dotyczyć kont bankowych, decyzji majątkowych czy kwestii związanych z prowadzeniem firmy. To szczególnie istotne w przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą lub posiadających wspólny majątek z innymi członkami rodziny.

Jak Expectum może Ci pomóc?

Planowanie sukcesji to proces, który warto przejść z ekspertami. W Expectum współpracujemy z prawnikami, notariuszami i doradcami finansowymi, którzy wspierają klientów w przygotowaniu kompleksowego planu sukcesji. Oferujemy także pomoc w zakresie ubezpieczeń na życie, polis zabezpieczających spadkobierców oraz inwestycji długoterminowych.

Podsumowanie

Sukcesja to świadome zaplanowanie przekazania majątku na wypadek śmierci.
Plan sukcesji chroni rodzinę przed sporami i stratami finansowymi.
Testament daje Ci kontrolę nad tym, kto dziedziczy po Tobie.
Expectum pomoże Ci przygotować kompleksowy plan sukcesji i dobrać ubezpieczenia, które zabezpieczą Twoich bliskich.